С 1 марта 2025 года в России вступит в силу закон, который позволит гражданам добровольно отказаться от получения потребительских кредитов и займов. Этот механизм, известный как самозапрет, призван защитить граждан от мошенников и сохранить их финансовую репутацию.
Основная цель нововведения — повысить финансовую безопасность граждан и предотвратить несанкционированное оформление займов. Самозапрет позволяет блокировать возможность получения кредитов без вашего согласия, что особенно актуально в условиях роста случаев мошенничества.
На какие кредиты распространяется запрет?
Самозапрет действует на все виды потребительских кредитов, включая микрозаймы, овердрафты и кредитные карты. Однако есть исключения:
ипотека;
◾ кредит под залог транспортных средств;
◾ нецелевой кредит под залог недвижимости;
◾ образовательный кредит с государственной поддержкой.
Это означает, что если вы планируете взять крупный целевой кредит, например, на покупку жилья или автомобиля, самозапрет не станет препятствием.
Как установить и снять самозапрет?
Процедура установки и снятия самозапрета максимально упрощена и доступна через несколько каналов:
◾ через портал Госуслуг;
◾ через МФЦ.
Через Госуслуги
С 1 марта 2025 года граждане смогут подать заявление на установление или снятие самозапрета онлайн. Для этого необходимо:
◾ авторизоваться на портале Госуслуг;
◾ выбрать услугу «Установление запрета на выдачу кредита»;
◾ заполнить анкету, указав свои паспортные данные и ИНН;
◾ дождаться уведомления о регистрации запрета.
Через МФЦ
С 1 сентября 2025 года услуга станет доступна в многофункциональных центрах. Для этого нужно посетить ближайший МФЦ с паспортом и заполнить заявление.
Важно знать:
◾ установка и снятие самозапрета бесплатны;
◾ информация о запрете автоматически отражается в вашей кредитной истории;
◾ если вы решите снять запрет, это можно сделать в любой момент.
Как банки проверяют наличие запрета?
Когда гражданин обращается за кредитом, банк обязан запросить информацию о наличии самозапрета в бюро кредитных историй (БКИ). Если запрет установлен, кредитор должен отказать в выдаче займа и уведомить об этом клиента.
Проверка проводится несколькими способами:
◾ через кредитную историю;
◾ проверка ИНН заёмщика;
◾ автоматическая проверка через цифровой профиль Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА).
Что будет, если банк нарушит запрет?
Если кредитная организация выдаст займ гражданину с действующим самозапретом, договор считается недействительным. Заёмщик освобождается от обязательств по погашению долга, а банк может быть привлечён к ответственности за нарушение закона.
Возможные риски и рекомендации
Хотя самозапрет является мощным инструментом защиты, важно помнить о возможных рисках:
◾ мошенники могут использовать фишинговые ссылки, чтобы получить доступ к вашим данным. Будьте осторожны с подозрительными звонками и сообщениями;
◾ регулярно проверяйте свою кредитную историю, чтобы своевременно выявлять подозрительные действия.
Почему это важно?
Самозапрет на кредиты — это не просто защита от мошенников, но и контроль над собственными финансовыми обязательствами. Он создаёт дополнительный барьер для злоумышленников и гарантирует, что только вы можете принимать решения о получении кредитов.
В эпоху цифровизации и роста киберпреступлений этот закон становится важным шагом в обеспечении финансовой безопасности граждан.